一文读懂数字人民币聚合码产品交易逻辑

随着数字人民币的逐渐推广，各商户对数字人民币线下支付场景的需求也随之产生币币交易手续费。但具体如何运用，使用逻辑是什么？可以通过这篇文章的介绍来了解一下。

随着数字人民币的逐渐推广，各商户对数字人民币线下支付场景的需求也随之产生币币交易手续费。但具体如何运用，使用逻辑是什么？可以通过这篇文章的介绍来了解一下。

近日，在无锡某农贸市场，市民在数字人民币支付时可扫支持数字人民币、支付宝、微信支付、云闪付的聚合码完成付款币币交易手续费。这将意味着，数字人民币聚合支付码正进入大众视野，商户可申请使用数字人民币进行收款。

（无锡某农贸市场数字人民币聚合码）

随着数字人民币的逐渐推广，各商户对数字人民币线下支付场景的需求也随之产生币币交易手续费。市面上现有支付机构终端设备，以支持数字人民币的反扫（商户扫用户付款码）支付为主；之前数字人民币正扫（用户扫商户收款码）较难聚合，不是因为产品技术无法实现，而是相关监管政策权限管控。

商户需通过单独的菜单方可实现对数字人民币的正扫收款，增加了商户的学习成本和使用成本，因此需要一种可支持数字人民币付款的聚合码出现币币交易手续费。

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一、数字人民币聚合码上线前推行进展

2022年9月，央行曾指出数字人民币作为央行向人民群众提供的公共产品，要体现人民性，让使用更方便快捷币币交易手续费。在推进数字人民币生态建设方面，受理环境和应用场景拓展亟待破局，其中标准的统一和规范是关键所在。

要推动数字身份、报文规范、二维码、蓝牙和NFC等方面规范和标准的统一，实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通，让消费者可以“一码通扫”，商户也不用增加成本即可支持各类支付工具币币交易手续费。

在2021年，银盛支付首次推出了一种数字人民币聚合支付的方法与流程，交易流程相对复杂币币交易手续费。以下为数币聚合支付方法：

（数字人民币聚合支付的方法与流程）

2022年12月，工行宣布将为逐步纳入数字人民币试点地区的商户，支持开通数字人民币受理功能币币交易手续费。商户通过工银商户之家的电脑端或手机端生成数币收款码，受理数字人民币后的资金入账、交易明细对账、退货等操作与现有移动支付流程一致。此种收款方式属于数字人民币单独的收款静码。

（静态码主扫-预制码牌）

二、数字人民币聚合码产品正式上线币币交易手续费，加速场景应用拓展

近期，多家运营机构和场景服务商陆续上线数字人民币聚合码（用户扫商户收款码）币币交易手续费。此聚合码同时支持微信支付、支付宝、银联云闪付等收款方式。

对于消费者而言

数字人民币聚合码上线，消费者的支付方式又多了一个选择，消费者使用数字人民币变得更为方便快捷，无需再纠结于商户是否支持数字人民币币币交易手续费。

对于商户而言

随着更多人选择使用数字人民币支付，由于其无需服务费，可降低成本支出，“支付即结算”的特性则能保证商户资金的及时周转币币交易手续费。同时一个聚合码牌，代替多个收款码牌，可让台面显得更有序，也更方便管理。

数字人民币聚合支付码上线，对于加速拓展期应用场景，降低公众使用数字人民币的门槛、普及数字人民币等方面大有裨益币币交易手续费。随着聚合支付码助力数字人民币普及，数字人民币的多个特性将更好地发挥作用，有利于金融普惠。

据了解，目前申请数字人民币聚合码除可联系各大运营机构申请开通之外，也可以联系青岛数金公服、重庆渝城数科等场景服务商进行开通合作币币交易手续费。

三、数字人民币聚合码产品交易逻辑拆解

接下来币币交易手续费，沐沐为大家拆解数字人民币聚合码（用户扫商户收款码）产品支付逻辑，流程如下：

1. 用户打开数字人民币APP币币交易手续费，扫描带有数字人民币聚合支付的二维码，进入收银台付款页面；

此时，商户系统根据判断用户扫码设备的User-Agent类型，来区分使用的是微信支付or支付宝或者是其他APP，根据区分出来的类型去调用不同通道的支付接口币币交易手续费。

在这一步会有一个支付类型的判断逻辑：如果用户使用数字人民币APP扫码，则调用数研所扫码支付接口即可币币交易手续费。如使用的是其他APP扫码，根据交流我规则区分后，则做相应的支付接口调用。

注：如为动态码无需输入消费金额币币交易手续费，如为静态码支付时则需输入消费金额

（拉卡拉主扫终端设备）

2. 用户选择用于付款的数字人民币钱包币币交易手续费，输出钱包支付密码，确认即可完成付款；

3. 如用户钱包余额足够，则在数字人民币APP端提示支付成功，并推送交易消息，同时商户收款终端接收支付后台返回的结果，并为用户打印小票币币交易手续费。

到此时，交易结束币币交易手续费。

退款流程：遵循先进先出，原路退回原则币币交易手续费。如用户需要退款处理，由商户端发起退款请求调用退款申请接口，资金原路将实时退回至用户数字人民币钱包。

最后币币交易手续费，推测数研所已开放请求的支付接口权限接口，包含不限于：

扫码支付统一下单接口；

唤醒密码控件接口或SDK方法；

异步支付结果通知接口；

主动查询支付结果接口；

退款申请、查询接口；

交易对账下载接口币币交易手续费。

云闪付与支付宝或微信支付2大主流支付平台已实现互联互通，收款码扫码支持互认币币交易手续费。

因此数字人民币能否像云闪付一样，做到与支付宝或微信支付收款码的互认互扫，将是值得期待的事情币币交易手续费。

专栏作家

沐沐讲数币，公众号：沐沐讲数币，人人都是产品经理专栏作家币币交易手续费。数字人民币支付产品专家。《读懂数字人民币-支付产品设计与运营》作者，江苏省数字金融协会专家成员。拥有丰富的数字人民币产品运营和项目落地经验。主导和策划多个数字人民币在智慧交通、智慧零售、文旅、供应链金融等场景中的数币营销推广和项目落地案例。

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题图来自Unsplash，基于CC0协议币币交易手续费。