警惕高息诱惑 远离非法集资

防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程，关系人民群众切身利益、经济金融健康发展和社会稳定大局理财介绍。党中央、国务院对此高度重视，出台有关文件明确了防范和处置非法集资的基本原则、工作机制、工作责任、具体举措和重点任务。

2021年5月1日，我国首部《防范和处置非法集资条例》(以下简称《条例》)开始施行，对于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局，防范化解风险，保护群众合法权益，具有重要意义理财介绍。

NO.1-什么是非法集资

根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号），非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为理财介绍。

NO.2-基本特征

非法集资行为需同时具备三要件：

01“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性理财介绍。

02“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性理财介绍。

03“向不特定对象吸收资金”，即社会性理财介绍。

NO.3-常见四种手段

01 承诺高额回报

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报理财介绍。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

02 编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任理财介绍。

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03 虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势理财介绍。

04 利用亲情诱骗

有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大理财介绍。

NO.4-常见套路

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;

2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

4、以私募入股、合伙办企业为幌子理财介绍，但不办理企业工商注册登记的;

5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的理财介绍。

NO.5-“四看三思等一夜”防范方法

根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号），非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为理财介绍。

四看

一看融资合法性

二看宣传内容

三看经营模式

四看参与集资主体

三思

一思自己是否真正理财介绍了解该产品及市场行情

二思产品是否符合市场规律

三思自身经济实力是否具备抗风险能力

等一夜

遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定理财介绍。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。