跑出高质量发展加“数”度

江苏银行苏州分行供图

数字人民币充电桩

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江苏银行苏州分行向农户发放“园梦宝”数字人民币贷款

数字人民币咖啡机

最新数据显示，截至今年3月末，苏州数字人民币试点以来累计交易金额5104.67亿元，累计开立个人钱包2691.60万个，开立对公钱包179.36万个，落地场景96.18万个江苏银行理财产品。苏州作为全国首批数字人民币试点城市之一，数字人民币交易金额、个人钱包数量、首创场景数量等各项核心指标均位居试点城市前列，并在全国率先出台《数字金融产业发展三年行动计划（2023—2025年）》，持续推动数字人民币试点驶向深水区。

江苏银行苏州分行坚决贯彻落实总行及苏州市委、市政府关于深入推进数字人民币试点工作要求，以江苏银行智数研究院为“引擎”，不断创新扩展数字人民币应用场景，创新普惠、商贸等特色场景应用，推动“三农”、消费、理财等民生领域数币场景覆盖，让数字人民币加速融入百姓生活，为城市经济社会高质量发展注入金融新动能江苏银行理财产品。

丰富应用场景

让金融活水加速流向实体经济

党的二十大报告提出，“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”江苏银行理财产品。坚持金融服务实体经济，大力推进数字金融建设，江苏银行苏州分行以数字人民币试点工作为抓手，提升金融供给与实体经济的匹配性，引导更多金融活水精准流向经济社会发展的重点领域和薄弱环节。

苏州先进制造业规模大，科创企业数量多江苏银行理财产品。然而，科创类企业尤其是中小企业，研发周期长、资金需求大、融资难度高，特别需要金融支持。今年2月27日，江苏银行苏州分行打通内部业务流程，以数字人民币形式向张家港一科技有限公司发放信用贷款100万元。“这笔贷款真是‘及时雨’，大大缓解了我们的资金压力。”该公司负责人说，“不到一周时间，江苏银行就为我们开立了数字人民币钱包、完成贷款发放。”该笔业务是分行首单面向科技型中小企业的数字人民币信用贷款，为数字人民币应用增添了新场景。

在服务外向型经济发展方面，江苏银行与江苏省财政厅、江苏省商务厅联合推出普惠金融产品“苏贸贷”江苏银行理财产品。该产品是面向全省中小微外贸企业的涵盖定制贷款、贸易融资、跨境人民币结算、跨境撮合等一揽子金融服务的融资产品。日前，江苏银行苏州分行为吴江一进出口公司发放全省首笔“苏贸贷”数字人民币贷款，金额为200万元。该笔业务在为客户大幅提升资金汇划效率的同时，实现了资金全流程闭环管理，深化了数字人民币在外贸进出口领域的应用。

以“苏贸贷”为切入点，江苏银行苏州分行积极探索数字人民币在跨境人民币、外汇交易以及贸易融资等领域的深度应用江苏银行理财产品。3月21日，分行与中国出口信用保险公司苏州营业部联合举办“外贸企业高质量发展业务促进会”。现场，分行与中信保苏州营业部及参会企业代表签订了数字人民币“苏贸贷”信保贸易融资三方协议，为符合条件的苏州中小微外贸企业提供低门槛、低成本、高效率的数字人民币信贷及金融服务支持。

更多应用场景“上新”，分行还实现了数字人民币在福费廷业务方面的首次突破江苏银行理财产品。3月14日，分行为苏州一新材料科技有限公司发放数字人民币福费廷业务100万元，进一步丰富数字人民币在跨境金融生态系统中的应用场景建设。

一项项数币应用的“首笔”“首单”，印证了江苏银行苏州分行服务实体经济的初心江苏银行理财产品。除了不断“上新”外，分行聚焦“批量”“扩面”，实现了对长三角创新医疗科技产业园内多家企业数字人民币小微贷款的批量发放，并完成对江苏银行综合金融服务拳头品牌“苏银金管家”的数字人民币应用改造等，以实际行动切实提升对实体经济的金融服务质效。

深化创新维度

让数币加速融入百姓生活

“单位把工资打到数字人民币钱包，手机点点，就可以定期购买江苏银行的数币理财产品，又方便又放心！”客户通过数币钱包成功预约购买江苏银行苏州分行发行的专属理财产品“恒源日申季持1号Ｅ”后，连连点赞江苏银行理财产品。该产品发行3个月，销售额就达到了16.9亿元。

发行数字人民币理财产品，只是江苏银行苏州分行深化创新维度，拓展民生领域数币运用的一个生动缩影江苏银行理财产品。分行依托智数研究院，加快数字人民币场景拓展及全行数字产业金融研发，全力打造特色优势，让数字人民币应用加速融入百姓生活的方方面面。

今年是“消费提振年”，江苏银行苏州分行在餐饮、文化、商超、酒店、养老领域，广泛开展数字人民币绑卡、消费、结算等活动江苏银行理财产品。结合姑苏区“新苏消费·数惠苏城”数字人民币促消费活动，通过智能合约数字人民币红包的成功突破，向符合条件的客户发放数字人民币消费红包，在相关商户消费享受红包抵扣，实现客户、银行、商户的三方共赢。

聚焦学生家长关注的教培领域，分行创新推出“数币+学费缴费”场景江苏银行理财产品。去年12月底，江苏银行智数研究院完成校外培训机构缴费资金监管项目的数字人民币支付系统升级，并于当天与系统签约机构立升培训学校合作完成了首笔数字人民币学费缴费，这也是在张家港地区落地的首笔校外培训机构数字人民币学费支付业务。

区别原有的支付渠道，通过数币形式缴纳学费的优点在哪？据江苏银行苏州分行相关工作人员介绍，家长在线上平台选课后，选择江苏银行“小白盒”付款，即可以数币支付学费至培训机构的监管账户，学费将按照课时完成进度，拨付至培训机构的一般账户江苏银行理财产品。资金拨付过程透明、高效，学生家长可实时查询学费支用情况，教育主管部门可对学费进行监管，以预防“退费难”“卷款跑路”等问题。对于培训机构，学费笔笔实时到账、缴纳款项“0”手续费的优点也可有效降低财务成本。

创新频频，亮点多多江苏银行理财产品。当数字人民币加上慈善公益事业，公益资金监管有了新路径。3月22日，江苏银行苏州分行姑苏支行为姑苏区红十字会开立对公数字人民币钱包并提供数字人民币静态码收款服务。相较于传统二维码收单方式，数币收款模式优势明显，一方面数字人民币“可控匿名”，便于红十字会工作人员开展捐赠人维护，解决捐赠数据分析难、查询不便的问题；另一方面应用数币“可回溯”特点，可以实现对困难群体的精准资助，也让资金监管更安全、更便捷。对此，苏州市姑苏区红十字会秘书长姚琪巍表示，“体验流畅，感谢江苏银行提供这个渠道。希望更多的企业能够加入到公益团队，通过网上、线下的连接，把更多的资源用于公益，关心、关怀整个社会大家。”

服务发展大局

在“敢干”中蹚出新路

2月1日，在苏州召开的数字人民币试点推进会暨年度总结会上，江苏银行智数研究院被授予“十佳数字金融（数字人民币）创新实验室”称号，苏州分行被评为数字人民币试点工作先进银行机构江苏银行理财产品。荣誉的背后，是江苏银行苏州分行抢抓数字人民币试点机遇，发力高质量发展的结果。

推进数币应用场景走深走实，分行以党的二十大精神为指引，紧跟时代步伐，服务发展大局，积极投身乡村振兴、“双碳”、长三角一体化等国家战略，全面提升数字化转型的核心竞争力，在“敢干”中蹚出发展新路江苏银行理财产品。

“园梦宝”为农户圆梦江苏银行理财产品。在手机上简单的几步操作，短短几秒钟时间，江苏银行张家港支行发放的“园梦宝”数字人民币贷款就汇入了张家港种粮大户王兴川的账户中。“不用跑银行，不用等审批，就收到了50万元贷款，用数字人民币电子钱包买农资，一气呵成。”有了资金及时支持，王兴川迅速扩大了春耕规模。“园梦宝”是江苏银行专为苏州新型农业经营主体以及农户经营者量身定制的一款数字人民币“三农”产品，具备审批快速、材料简单、担保方式灵活等优势，额度最高可达200万元。贷款以数字人民币形式发放至农户电子钱包，也可以通过数币形式关联至农户的“卡式”硬钱包。可以说，“园梦宝”产品的推出，提升了金融服务的触达水平，让乡村更数字化、更智慧化。

让绿色企业“茁壮生长”江苏银行理财产品。3月16日，江苏银行智数研究院推出绿色企业数字人民币贴现业务，并在苏州地区实现首单落地，为苏州一科技有限公司提供资金支持。该业务的创新设立，在发挥票据期限短、便利性高优势、帮助企业解决临时流动性资金需求的同时，通过开辟数字人民币融资支付新场景，为企业提供了更多“绿色+”系列融资解决方案，展现了江苏银行落实国家“双碳”战略部署，精准灌溉绿色企业生长的责任担当。

新时代展现新作为江苏银行理财产品。江苏银行苏州分行还将不断丰富数字人民币综合服务体系，升级政务服务能力，强化特色项目打造、技术互联互通，加快拓展更多数字人民币特色应用场景，提高数字金融服务水平，为助力打造数字经济新格局贡献更多力量。